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促进信贷结构与产业结构协调发展

2012-12-08 16:11 来源:信贷管理论文 人参与在线咨询

单位:中国人民银行广安市中心支行课题组

广安市产业结构和信贷结构的变迁情况及原因分析

(一)“工业化”和“城镇化”使广安市产业结构不断调整“十一五”期间,广安市紧紧抓住西部大开发、川渝合作等历史机遇,经济总量保持较快增长,地区生产总值由2005年的228.8亿元增加到2010年的537.2亿元,年均增速14.3%。从产业结构看:一是农业产值增速放缓。农业是广安的基础产业,但由于近年来农业投入产出率较低,农业产值占GDP的比重呈不断下降趋势。2006~2010年,全市第一产业增加值年均增长3.9%,低于全市GDP平均增速10.4个百分点。二是工业经济迅速崛起。2010年,广安市规模以上工业企业总户数达351户,比2005年的174户翻了一番;规模以上工业总产值615.5亿元,比2005年的103.4亿元翻两番以上,年均增长42.9%。2006-2010年,全市工业对经济的贡献率分别为46.8%、51.9%、46.0%、52.3%和58.4%,成为广安经济快速发展的“主引擎”。三是第三产业稳步发展。2010年全市实现旅游总收入65.7亿元,比2005年增长3倍;实现社会消费品零售总额185.5亿元,年均增速18.3%。但是,无论是服务业还是旅游业都以分散经营为主,未能实现规模效应,在第二产业大幅扩张的工业化初期,第三产业占GDP的比重呈下降态势。“十一五”期间,全市三次产业结构由2005年的28.2:34.9:36.9调整为2010年的20.5:48.2:31.3,第一产业与第三产业占比逐步下降,第二产业占比大幅上升。同时,城镇化使得农村人口不断向城镇转移,全市房地产业持续升温,房价的快速上涨及房地产投资的增加使得房地产业在地方经济金融发展中的作用日益重要。目前广安市正处于“工业化”和“城镇化”的关键时期,各类资源迅速向第二产业及第三产业中的房地产业聚集,研究信贷结构和产业结构的协调性尤为必要。

(二)信贷投放明显加快,贷款行业集中趋势明显由于经济基础较为薄弱,广安市“十五”期间贷款增长较为缓慢,2001~2005年年均贷款增加额仅10亿元左右。“十一五”期间,信贷投放明显加快,尤其是实施适度宽松货币政策后,2009年和2010年贷款增加额均在46亿元以上。从信贷结构看,新增贷款投放有以下几方面的特点:

1.信贷支农力度明显不够。尽管近年来国家一再强调要加大对农业的投入,全市第一产业的投资也增长较快,但第一产业投资资金主要来源于财政资金和农户自筹,银行信贷资金较少。2010年末,全市第一产业贷款余额21.59亿元,仅比2007年增加7695万元。第一产业贷款占总贷款的比重不断下降,由2007年的33.8%下降到2010年28.6%。

2.工业企业贷款增加较多。2010年末,全市工业企业贷款余额89.4亿元,占全市贷款总量的35.6%。2009年和2010年新增工业企业贷款分别为12.04亿元和6.3亿元,信贷投放对全市工业的快速发展起到了积极作用。广安市工业企业贷款主要集中在电力、煤炭和水泥三大支柱行业,2010年末,全市电力、煤炭和制造业贷款余额分别比2007年增长14.7%、106.9%、82.7%。

3.新增贷款大部分投向第三产业,特别是政府融资平台和房地产业。在工业化和城镇化进程中,政府为加快工业园区建设和完善城市基础设施,通过融资平台方式向银行获取了较多贷款。同时,房地产业的快速发展吸引了大量的信贷资金投入。2010年末,全市金融机构政府融资平台贷款余额达到16.75亿元,房地产企业开发贷款和购房贷款余额达34.39亿元。此外,金融机构发放的个人经营性贷款中,还有较大额度流入了房地产及相关行业。2009年和2010年,全市流入政府融资平台和房地产业的信贷资金超过40亿元,占同期新增贷款总量近50%。

(三)广安市信贷结构与产业结构的协调性分析

1.主要产业发展与信贷支持呈现同向变动趋势。调查发现,广安市近年来发展较快的行业,都是信贷投放较多的行业。如工业快速发展后,工业企业贷款增长明显加快;农业发展放缓,农业贷款增幅缓慢;房地产业的繁荣与房地产贷款的大幅增长更是密不可分。在融资渠道狭窄的情况下,各行业发展对银行贷款具有较高的依赖性和明显的信贷拉动特征。

2.产业发展吸引信贷投入,但信贷投入并非促进产业发展的直接原因。从各产业的发展情况来看,产业发展后该产业的投资回报率上升,从而会吸引更多银行信贷资金流入。但是,当前产业结构调整的主要原因是市场需求变动和政策扶持力度,银行信贷投入能在一定程度上促进或延缓产业调整步伐,但并不是产业结构调整的直接原因。因此,信贷结构调整往往滞后于产业结构调整,如果试图单纯以信贷拉动的方式来促进产业结构调整,将很难达到预期效果。

3.不同行业利润率差异较大导致信贷资金流向回报高的少数行业和少数企业。现阶段我国的市场机制还不完善,市场竞争不充分,不同行业的利润率存在明显差异。由于金融机构的逐利性,信贷资金并没有在全社会各个行业间均衡分配,而是集中在少数投资回报率较高的行业和企业。这样一来,“三农”、中小企业等弱势行业的融资难问题并没有因为贷款总规模的快速扩张而得到有效缓解;大量的信贷资金集中在房地产、政府融资平台以及电力、煤炭、水泥行业,既容易造成部分行业的产能过剩,也容易推动资产泡沫的形成,加大经济周期的波动性。

4.信贷总量增长与经济总量增长的相关性并不明显。尽管产业发展与信贷支持密切相关,但是,全市信贷总量的增长与经济总量增长相关性并不明显。2009年和2010年贷款增速明显加快,但全市GDP的增速与前几年相比并没有明显变化。所以,我们认为,2009年以来贷款增速加快,并不是由于全市经济增长后各行业贷款需求增加所引起,这种贷款的超常规增长也不见得能对全市经济增长起到明显的拉动作用。全市对GDP贡献最大的是第二产业,但信贷投放最多的却是第三产业,由于信贷结构和产业结构不协调,部分信贷资金未能进入实体经济领域,导致信贷资金使用效率下降,对地方经济发展的促进作用弱化。因此,要想从金融部门角度为经济增长提供支持,不能简单依靠扩大信贷规模,关键在于优化信贷结构,加大对“三农”、中小企业、就业、助学等实体经济的支持力度,从而提高信贷资金配置效率。

(四)广安市信贷结构与产业结构失衡的原因分析

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